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信用格付とは、取引先の企業をランク別に分類することです 。 銀行によって異なりますが、大体 10から20段階程度の区分をしています。この信用格付を元に、融資実行の可否及び、金利基準の決定が行われます。ですから、信用格付を上げておくことが、銀行融資を受ける上で極めて重要です。

例えば、 �@ 黒字であっても融資が出ないケースもありますし、 �A 赤字であっても融資が出るケースもあります。これは、 �@ 黒字であっても信用格付が低い 、�A 赤字であっても信用格付が高いことが主な理由と考えられます。
 

中小企業融資を受ける際、どのくらいの金額を貸すかということは、具体的に法律で決まっているわけではありません。 公的な融資制度に限度額 8,000万円と記載があっても、必ずしも「限度額の8,000万円を貸してくれる」ということではありません。 金融機関がいくら貸すかは、「 貸す側が審査基準に従って決める 」ということです。中小企業融資の審査基準となるのは下記のような項目です。

上記のような判断基準に従って、金融機関は貸し出し金額を決めています。大半の項目は、企業の自助努力により変えることができる項目です。これらの項目で評価を上げることが、 融資を有利に進める重要なポイント となります。

中小企業では、決算書の作成を税理士に依頼しているケースが多いと思います。しかし、金融機関からの融資を意識した決算書を作成するためには、信用格付を高くできる決算内容にする必要があります。資金調達でお悩みの企業様は、決算書を作成する前に、 当社にご相談下さい。